Евгения Шмелева
26 августа 2014
7285

Отдых в кредит

Многие туристические компании заманивают перспективой отдыха в кредит и в рассрочку. «Неожиданно решили бросить все и отправиться в дальние страны?», «Наслаждайтесь теплым морем, изучайте другие континенты и острова… с оплатой мы подождем», «Отправиться в путешествие гораздо проще, чем кажется!» — призывают слоганы турагентств и банков. И, кажется, все так легко и просто: выбираешь тур в глянцевом буклете, оформляешь рассрочку за десять минут и бежишь паковать чемоданы. 0% предоплаты, 0% переплаты, полное бескорыстие банка… «Моя Планета» решила поискать подводные камни в этих заманчивых предложениях: так ли бесплатен рай, как его преподносят?

Где взять деньги на отдых?

Сегодня практически любой крупный туроператор может вас отправить отдыхать без денег. Вы приходите с паспортом в офис Tez Tour, Pegas Touristik, TUI, «1001 тур», Coral Travel и других агентств и за считаные минуты оформляете тур в рассрочку или кредит. Ваше путешествие оплачивает банк — например, Кредит Европа банк или Альфа-банк (с ними сотрудничают большинство московских турфирм).

Для получения услуги необходимо следующее.

— Быть гражданином РФ.

— Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка (не менее четырех месяцев — для клиентов Кредит Европа банка).

— Не иметь долгов по кредитам.

— Иметь постоянное место работы и стаж (три месяца — для клиентов Альфа-банка, четыре — для «Кредит Европа»). Если клиент — предприниматель, он должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение не менее года.

— Быть работоспособным. Альфа-банк выдает кредит женщинам в возрасте от 19 лет, мужчинам — от 20 лет. На момент последних выплат клиенту должно быть не более 71 года. Кредит Европа банк выдает кредиты женщинам от 20 лет, мужчинам — от 21 года. Предельный возраст — 66 лет.

— Для оформления кредита на большую сумму — свыше 100 000 руб. — могут потребоваться другие документы, кроме паспорта. Например, загранпаспорт или водительские права.

— Кредит, который вы можете получить, составит от 10 000 до 500 000 руб. Возможно, потребуется первый взнос — 10% стоимости тура.

Что нужно знать о кредите, прежде чем пойти на сделку с банком?

1. Кредит — это в любом случае невыгодно: переплата может составить десятки тысяч рублей. Самый кошмарный вариант — брать значительную сумму денег на длительный срок и растягивать платеж на полтора года. Например, если вы возьмете 300 000 руб. по тарифу «Большое путешествие» у «Кредит Европа банка» на срок 18 месяцев, переплата составит более 86 000 руб. Поэтому прежде, чем взять кредит на отдых, просчитайте выплаты на калькуляторе (калькуляторы есть на сайтах турагентств) и подумайте трижды: стоит ли ввязываться в кабалу? Не лучше ли подождать, поднакопить денег и поехать за свой счет? И только если обстоятельства не терпят отлагательств — например, вам срочно нужно вывести на отдых больного ребенка или это ваше свадебное путешествие, — внимательно читайте условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом.

2. Как и с любым другим кредитом, стоит помнить о сроках выплаты: чтобы избежать штрафов и процентов, вносите платежи вовремя. Банки наживаются на нерадивых и непунктуальных клиентах. Неустойка составляет порядка 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

3. Проще и прозрачнее та система, при которой банк напрямую переводит деньги турагентству. Другой вариант требует бдительности: вы можете оформить в банке кредитную карту и расплатиться с турагентством сами, однако тогда придется платить за ее обслуживание, а процентная ставка может возрасти (внимательно читайте договор). У карты есть преимущество: льготный период. Вы можете выплатить кредит в течение 50–55 дней (у некоторых банков 30–60 дней) и избежать уплаты процентов. Но надо помнить о том, что время отчета пошло с момента, когда вы активировали карту, а не когда совершили первый платеж. Минус карты в том, что это долгая кредитная история на годы вперед. К тому же нередки случаи мошенничества с кредитными картами. Самый выгодный кредит — с большим льготным периодом и с возможностью досрочного погашения без комиссий: если вы выплатите в этот срок всю сумму, процентов платить не придется.

Отдых в рассрочку

Гораздо выгоднее кредита путешествие в рассрочку. Банк дает вам нужную сумму денег и отводит время на выплату: четыре-шесть месяцев. Если вы успеваете вернуть долг вовремя, никаких процентов платить не нужно. Это удобнее, чем занимать у друга или родственников, однако нужно соблюдать пунктуальность и заранее рассчитать: сможете ли вы уложиться в указанный срок? Иначе придется разориться на огромные проценты (до 65% у Альфа-банка) и заплатить неустойку. Как правило, для получения рассрочки необходимо внести первый взнос — 10% от стоимости тура.

Отдых в рассрочку выглядит подозрительно выгодным. На первый взгляд не совсем ясно, почему банкам выгодно спонсировать чужой отдых столь бескорыстно. Однако ответ есть: в данном случае банки берут проценты от комиссии турагентства, которое продает вам тур.

Подводный камень — страховка

Выдавая кредит, банк может включить в договор пункт «страхование жизни и здоровья» или «страхование от несчастных случаев и болезни» — таким образом, банк снижает риски невозврата кредита. Эту услугу вам могут предложить как дополнительную опцию, а могут навязать, сказав, что это обязательное условие получения кредита (хотя ни в одном законе РФ нет упоминаний об обязательном страховании при оформлении кредита). Такая страховка невыгодна: вы получаете на руки меньшую сумму, чем рассчитывали, а заплатить придется больше. Вы можете отказаться, а если согласитесь, вам должны выдать полис, подтверждающий факт страхования. При наступлении страхового случая банк не будет предъявлять претензий на получение остатка кредита. Если страховку вам навязали и вы хотите отказаться от выплат, можно попытаться вернуть деньги через суд.

Адвокат Татьяна Ковалева, кандидат юридических наук, предупреждает:

Страхование жизни и здоровья по кредиту — это кабальное условие. Вы обращаетесь за кредитом в банк, а вам отвечают: «Одним из обязательных условий договора является добровольное страхование жизни и здоровья» — и выдают кредит за вычетом страховки, к тому же берут плату за подключение услуги. Это навязанная услуга: вы обременены обязанностью возвратить банку всю сумму и проценты по кредиту. Вы можете вернуть страховую сумму через суд.

На вашей стороне пункт 1 статьи 16 закона РФ «О защите прав потребителей»: «Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме». Подобные условия являются ничтожными по статье 168 Гражданского кодекса РФ, а денежная сумма, уплаченная банку, подлежит возврату согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ. Через суд можно расторгнуть договор страхования, взыскать сумму, которую вам недодали по кредиту, потребовать компенсации за моральный ущерб. В итоге банк может оказаться должен вам, а не вы ему.

Комментарии
Владимир Соколов
20 мая, в 18:17

много и минусов у такого отдыха

Оставить комментарий
Загрузка...
Участники клуба
Обратная связь
Cпасибо!
Ваше сообщение было успешно отправлено.
Подпишитесь 
на наши новости
Cпасибо!
Вы только что подписались на нашу рассылку. Вам отправлено письмо для подтверждения email.
В эфире
Телепрограмма телеканала «Моя Планета»
Телепрограмма телеканала «Моя Планета»
Телепрограмма телеканала «Живая планета»
Телепрограмма телеканала «Живая планета»
06:30
Мечтатели. Вьетнам. Райские берега
07:20
Мечтатели. Алтай. Земной Марс
08:10
Мечтатели. Байконур. Портал в космос
06:30
Природоведение. Великий симбиоз
07:00
Спасение детёнышей шимпанзе. Новое начало
07:55
Звериный репортёр
Путешествия – это единственная вещь на свете, покупая которую, становишься богаче